出處：北京商報(bào)?

　　作者： 胡永新

　　極越汽車近期爆雷一事引起關(guān)注，受影響的除了有討薪的內(nèi)部員工，還有車主及背后的家庭。對(duì)于車主而言，擔(dān)憂在于后續(xù)的車輛維修、保養(yǎng)等問題。北京商報(bào)記者了解到，近日，不僅有車企高管支招，提出盡早地把車處理掉。也有網(wǎng)友從保險(xiǎn)層面表示，趁保險(xiǎn)在，找機(jī)會(huì)走“全險(xiǎn)”。

　　那么，什么情況下，才涉及走汽車“全險(xiǎn)”？網(wǎng)友緣何會(huì)有找機(jī)會(huì)走“全險(xiǎn)”的思路，是否“靠譜”？

　　車企出事，網(wǎng)友“支招”

　　不幸買了“爛尾車”，怎么辦？近日，極越汽車被曝出原地解散，有網(wǎng)友吐槽稱，極越車主甚至還沒反應(yīng)過來，愛車就變成了“爛尾車”。

　　不過，這一說法并未受到認(rèn)同，有網(wǎng)友發(fā)出疑問：“怎么走？難道拿自己的生命開玩笑？叫別人砸車那個(gè)人是要坐牢的，坐牢還要那個(gè)人拿錢賠，保險(xiǎn)公司一點(diǎn)都不沾邊。”

　　據(jù)了解，通常所說的“全險(xiǎn)”，并不會(huì)出現(xiàn)在車主保單上，它只是一個(gè)很多業(yè)務(wù)員和車主們私下里提的一個(gè)概念。一般是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)以及各類附加險(xiǎn)等險(xiǎn)種的車險(xiǎn)組合。

　　其中，車損險(xiǎn)用于賠償自己車輛在交通事故、自然災(zāi)害或其他意外情況下的損失。三者險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，用于賠付交通事故中第三方的車輛、人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失，保額可根據(jù)自身需求選擇，保額越高，在面對(duì)較大事故時(shí)的保障越充分。座位險(xiǎn)主要保障車內(nèi)乘客在事故中的傷亡。

　　北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超表示，“全險(xiǎn)”往往體現(xiàn)為保障較為全面，發(fā)生交通事故對(duì)各方面的損失大多都可以由保險(xiǎn)覆蓋。一般在發(fā)生嚴(yán)重交通事故時(shí)，如果保障險(xiǎn)種比較全面，則可以大大降低車主的損失和賠償責(zé)任。

　　對(duì)于有網(wǎng)友表示，抓緊找機(jī)會(huì)走“全險(xiǎn)”，李超表示，如果產(chǎn)生這一想法，源于對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)法律制度的意識(shí)淡薄，誤認(rèn)為如果發(fā)生嚴(yán)重事故導(dǎo)致車輛重大損失甚至報(bào)廢，可以獲得保險(xiǎn)公司針對(duì)車輛本身的高額賠償，進(jìn)而彌補(bǔ)自身車輛未來快速貶值或難以在二手車市場(chǎng)轉(zhuǎn)售的損失。但如果是投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故，不僅根據(jù)保險(xiǎn)合同約定屬于免責(zé)范圍，還可能涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪，因此這種思路完全是不靠譜且有很大刑事風(fēng)險(xiǎn)的。

　　“找機(jī)會(huì)走‘全險(xiǎn)’，很明顯存在主觀故意，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的，涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處十年以上有期徒刑?！崩畛a(bǔ)充表示。

　　“全險(xiǎn)”不應(yīng)盲目追求

　　需要關(guān)注的是，許多車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)給愛車買“全險(xiǎn)”，并認(rèn)為這是最全面最安全的保險(xiǎn)方式，只要汽車出現(xiàn)任何問題都可以得到賠付，果真如此嗎？

　　其實(shí)，盡管購買了所謂的“全險(xiǎn)”套餐，也并不代表全賠。在業(yè)內(nèi)人士看來，以車損險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~上限為車輛實(shí)際損失的金額，一般如能修理，主要為修理的修理費(fèi)。無法修理只能報(bào)廢，或即便修理但修理費(fèi)成本高于重置價(jià)值時(shí)，才會(huì)對(duì)車輛按照扣除折舊后的當(dāng)時(shí)價(jià)值進(jìn)行賠償。因此，很多交通事故并不能直接賠償車主購車價(jià)，而是賠償其實(shí)際損失。

　　值得一提的是，真正的“全險(xiǎn)”，主險(xiǎn)加上附加險(xiǎn)超過10種，被保險(xiǎn)人基本上不可能購買所有險(xiǎn)種，自然也就不存在所謂的“全賠”了。

　　此外，但在實(shí)際事故理賠中，仍潛藏著不能全額賠付的情況。具體而言，車險(xiǎn)中常包含免賠條款，意味著在某些情況下，保險(xiǎn)公司可能并不會(huì)照單全賠。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了騙保，針對(duì)沒有駕照、車型與準(zhǔn)駕車型不符的情況吸毒等情況；未定損直接修車的情況等，車險(xiǎn)一般不予賠付。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，選購車險(xiǎn)時(shí)切勿盲目迷信“全險(xiǎn)”標(biāo)簽。李超表示，車主在投保車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該根據(jù)自身駕駛習(xí)慣、所在地區(qū)、車輛價(jià)值等情況，合理選擇需要投保的險(xiǎn)種，“全險(xiǎn)”雖然保障全面，但保費(fèi)也會(huì)更高，車主應(yīng)結(jié)合自身財(cái)務(wù)情況綜合考慮所需要投保的險(xiǎn)種。