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工銀安盛人壽副總裁落馬 新掌門人王都富拿什么逆襲?

工銀安盛人壽副總裁落馬 新掌門人王都富拿什么逆襲?

抗平藍 2024-11-25 科技技術(shù) 75 次瀏覽 1個評論

  來源:環(huán)球老虎財經(jīng)app

  今年以來,工銀安盛人壽的熱度明顯提升,而這或要歸功于新任董事長王都富的“出圈”。

  近期,工銀安盛人壽執(zhí)行董事、副總裁陶仲偉因涉嫌嚴重違紀違法被調(diào)查。事實上,8月份以來,工銀安盛人壽頻頻因合規(guī)問題被點名。而新上任的董事長王都富也試圖在內(nèi)部管理上加強風控,比如實施風控固基工程。

  為了讓工銀安盛人壽重現(xiàn)往日輝煌,王都富頗具抱負地提出了“七最”戰(zhàn)略目標。即要把工銀安盛人壽鍛造成為銀行系和合資保險公司中客戶數(shù)量最多、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、經(jīng)營結(jié)構(gòu)最優(yōu)、資產(chǎn)質(zhì)量最好、盈利能力最強、服務(wù)口碑最佳和品牌價值最高的人身保險公司。

  而王都富的“七最”戰(zhàn)略目標“口號”可能僅次于當年中國太平集團董事長王濱那句“三年再造一個新太平。

  要實現(xiàn)如此“宏大”的戰(zhàn)略目標,對于當前的工銀安盛人壽而言,難度頗高。

  王都富的“七最”野望

  副總裁的“落馬”讓工銀安盛人壽處于風口浪尖。

  據(jù)中央紀委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀檢監(jiān)察組、甘肅省紀委監(jiān)委消息:工銀安盛人壽執(zhí)行董事、副總裁陶仲偉涉嫌嚴重違紀違法,正接受中央紀委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀檢監(jiān)察組紀律審查和甘肅省定西市監(jiān)察委員會監(jiān)察調(diào)查。

  陶仲偉的涉嫌嚴重違紀違法撕開了工銀安盛人壽近幾年表面維持的平靜。見微知著,此前監(jiān)管的幾次點名讓外界對工銀安盛人壽的風控合規(guī)有了較為明顯的疑慮。8月至10月,監(jiān)管就已3次點名工銀安盛人壽。

  新任董事長王都富也意識到了工銀安盛內(nèi)部管理、合規(guī)存在問題。

  今年5月中旬,王都富上任便開始加強風控、合規(guī)管理,其提出的風控固基工程旨在防御國內(nèi)外金融風險,做到合規(guī)經(jīng)營。

  需要注意的是,王都富在工銀安盛人壽亟待解決的難題不止于此。從資歷上來看,成立12年的工銀安盛人壽在業(yè)內(nèi)不算后浪,且背后站著的是有著“宇宙行”之稱的工商銀行。然而即便背靠大樹,工銀安盛人壽的存在感并不強。

  不過,面對工銀安盛人壽的內(nèi)憂外患,剛成為一把手的王都富顯然已成竹在胸。

  據(jù)悉,其在今年1月份成為工銀安盛人壽的黨委書記,4月底召開的2024年第一季度的經(jīng)營分析會上,發(fā)布了當前及今后一個時期戰(zhàn)略發(fā)展的總?cè)蝿?wù),王都富極為高調(diào)地提出了“七最”發(fā)展目標,以及“七大工程”實施路徑。力爭將工銀安盛人壽打造成“強大的金融機構(gòu)”“合資公司黨建新標桿”等愿景。

  “七最”也就是要把工銀安盛人壽鍛造成為銀行系和合資保險公司中客戶數(shù)量最多、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、經(jīng)營結(jié)構(gòu)最優(yōu)、資產(chǎn)質(zhì)量最好、盈利能力最強、服務(wù)口碑最佳和品牌價值最高的人身保險公司。

  這一口號喊的確實響,可能僅次于當年中國太平集團董事長王濱那句“三年再造一個新太平”。

  “招搖”的新掌門

  而對于實現(xiàn)如何“七最”,如上文所述,王都富顯然已有一套方法論。也就是,除了風控固基之外,還有人才強司、文化凝聚、數(shù)字轉(zhuǎn)型、資負統(tǒng)籌、集團融入以及黨建引領(lǐng)等六大工程。

  需要注意的是,黨建引領(lǐng)被王都富“置頂”。其表示,黨建引領(lǐng)是工銀安盛七大工程之首,要探索合資金融企業(yè)的黨建新模式、新路徑,打造合資公司黨建新標桿。

  對于保險行業(yè)來說,保費就是王道。與銀保息息相關(guān)的集團融入被王都富放于次位。在集團融入上,王都富提出,工銀安盛人壽將協(xié)同工銀集團,通過實施集團融入工程與資負統(tǒng)籌工程來探索銀保轉(zhuǎn)型方案。這包括在集團融入工程方面,深挖集團個人、法人客戶,將公司產(chǎn)品嵌入母行的個人、機構(gòu)、公司三大客戶營銷服務(wù)體系,提升業(yè)務(wù)覆蓋面和產(chǎn)品滲透率。

  對此,王都富在5月高調(diào)地拜訪了工行養(yǎng)老金融部、個人金融業(yè)務(wù)部。而在更早之前,上任工銀安盛人壽黨委書記后王都富就奔赴各地省級分公司開展調(diào)研。

  顯然,作為新掌門的王都富相比較這家保險公司的前兩任,在業(yè)內(nèi)有著極高的活躍度。

  更為招搖的是在今年5月17日,也就是王都富成為工銀安盛人壽董事長的第四日,其參與了中層管理崗位的公開競聘面試,甚至參與了試卷出題。

  根據(jù)工銀安盛人壽微信公眾號,王都富的意氣風發(fā)顯而易見。今年9月份,工銀安盛人壽發(fā)布了瞭望智庫對于工銀安盛人壽的采訪,在《瞭望智庫 | 同頻共振的價值理念是中法金融合作的基石——專訪工銀安盛人壽保險有限公司黨委書記、董事長王都富》一文中,王都富對合資股東的服務(wù)和保障,服務(wù)社會民生和踐行社會責任、工銀安盛人壽未來發(fā)展的期許和規(guī)劃等問題侃侃而談。

  該文還表示,“接下來每一步都舉足輕重,掌舵者王都富的所思所為,也或?qū)⒊蔀橹蟹ń鹑诤献餍抡鞒痰娘L向和標桿。”

  而王都富的“招搖”風格與其在工行任職時毫無二致。

  資料顯示,王都富擁有豐富的金融經(jīng)驗,曾在工商銀行浙江分行擔任分行領(lǐng)導秘書;后在總行辦公室擔任處長、辦公室副主任;2011年,任江蘇分行營業(yè)部任黨委副書記、副總經(jīng)理;后出任工行總行牡丹卡中心總裁、個人信用消費金融中心總經(jīng)理等職務(wù)。

  在任信用卡業(yè)務(wù)總裁時,王都富表現(xiàn)突出。根據(jù)中國工商銀行2017年12月中旬的文章顯示,當年一季度工銀信用卡全面打開了線上獲客渠道,僅9個月的時間,客戶凈增超過770萬戶,不僅領(lǐng)先去年全年200余萬戶,而且一舉打破近七年最高年獲客紀錄。這個戰(zhàn)績至今為人津津樂道。

  當時的王都富可謂是春風得意,放出豪言“努力成為信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式、服務(wù)模式、管理模式的創(chuàng)新者與引領(lǐng)者,從‘全球最大’邁向‘全球最好’?!?/p>

  無論是信用卡的從‘全球最大’邁向‘全球最好’,還是工銀安盛人壽的“七最”目標,王都富對“最”似乎情有獨鐘。

  次年,針對信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,王都富指出全新搭建e生活平臺,打通了從支付入口到消費促銷再到以分期、融e借實現(xiàn)流量變現(xiàn)的業(yè)務(wù)閉環(huán)。

  對于保險來說,獲客是非常重要的環(huán)節(jié)。而從王都富履歷來看,其在流量變現(xiàn)方面確實有著極高的熟練度和專業(yè)能力。這或是工行讓其掌舵工銀安盛人壽的因素之一。

  從今年三季度的數(shù)據(jù)來看,工銀安盛人壽在盈利層面確有所改善。數(shù)據(jù)顯示,工銀安盛人壽在2024年前三季度的總保費同比增長了18%,營業(yè)收入同比增長了38%,凈利潤同比增長了155%。

  償付能力在今年三季度有所好轉(zhuǎn)。核心償付能力充足率為154%,上季度末這一數(shù)據(jù)為150%;綜合償付能力充足率為214%,上季度末這一數(shù)據(jù)為211%。截至9月末的保費規(guī)模為405.3億元,同比增長17.88%。

  中等生的“尷尬”

  雖然三季度數(shù)據(jù)財務(wù)數(shù)據(jù)略有好轉(zhuǎn),但總覽其發(fā)展足跡,“磋磨多年,歸來仍是中等生”是對工銀安盛人壽最為貼切的詮釋。

  根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道在11月18日發(fā)布了《中國保險業(yè)競爭力研究報告》,該報告以保險公司的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、保險業(yè)務(wù)收入、凈利潤以及投資收益率這幾個重要指標作為參考,來做排名。

  在中國壽險公司競爭力排行榜上,銀行系險企中,中郵人壽、中荷人壽、招商信諾人壽的排名分別為第九、第十三、第十六名,工銀安盛人壽落后于這幾家公司,位列第十九名。

  而如今略顯失意的工銀安盛人壽此前在業(yè)內(nèi)曾是佼佼者般的存在。

  2012年,工銀安盛人壽成為工商銀行旗下一子。彼時保險行業(yè)的市場環(huán)境較為寬松且政策頻出,2012年的保險新政“13條”、2013年的人身險費率改革、2014年國務(wù)院發(fā)布保險“新國十條”等都極大地促進了保險業(yè)的飛速發(fā)展。

  再加上背靠工商銀行,工銀安盛人壽可謂是湊足了天時地利人和。

  數(shù)據(jù)顯示,工銀安盛人壽凈利潤由2012年底的虧損提升至2018年底的6.98億元;保費規(guī)模也迅速膨脹,2012年保費規(guī)模為47.51億元,2017年實現(xiàn)保費收入396.5億元,再創(chuàng)年度新高,市場排名位居合(外)資及銀保系保險公司的第一位。

  不過,從2018年開始,工銀安盛人壽顯得有些力不從心。眾所周知,當年也被稱為保險業(yè)監(jiān)管大年,強監(jiān)管下,工銀安盛人壽也受到了較為明顯的沖擊。

  2019年--2023年,工銀安盛人壽保險業(yè)務(wù)收入分別為542.10億元、479.63億元、465.74億元、491.22億元、404.95億元,下滑趨勢明顯。凈利潤更是在2022年由盈轉(zhuǎn)虧,虧損額高達7.98億元,同比下降149.15%。

  而對比同為國有大行的壽險公司中郵人壽,其2023年保費規(guī)模已經(jīng)突破千億,是工銀安盛人壽的2倍多。

  當下,擺在新董事長王都富的面前除了工銀安盛人壽的內(nèi)控、合規(guī)等問題外,還有如何提升工銀安盛人壽的經(jīng)營質(zhì)量,以實現(xiàn)其提出的“七最”戰(zhàn)略目標。

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